產品策略建議

我最近完成了一個在線課程，學習了創建引人入勝且令人難忘的產品體驗所需的框架和概念。我選擇將這些知識應用到Thought Machine，一家開發了核心銀行產品的公司。這個產品正在革新銀行業，使得銀行能夠向他們的客戶提供創新的服務。

Thought Machine近年來增長迅速，最近在C輪融資中籌集了2億美元。該輪投資包括行業領先的風險投資公司和全球銀行，如Nyca Partners、Molten Ventures、JPMorgan、和 Standard Chartered。這使得該公司的總資金達到3.5億美元，估值超過10億英鎊。Thought Machine與幾家銀行合作，包括從一類金融機構到挑戰者的各種機構，包括Atom Bank、Curve、Lord銀行集團、Monese、SEB、Standard Chartered、TransferGo、Arvest、ING 和JP摩根追蹤。

該公司的旗艦產品是Vault，一個可以在各種雲服務上運行的原生雲賬本平台，包括亞馬遜網絡服務，Google Cloud平台和微軟Azure。憑藉智能合約，Vault提供了無與倫比的靈活性，使其可以運行各種零售銀行產品，如當前賬戶、儲蓄、貸款、信用卡和房屋貸款。

產品的層次

最好的產品不僅提供功能; 他們滿足了一種心理需求。以下是一種分解：

增值產品

  • 賬本內外的實時數據傳輸使AI和報告能夠具有豐富的數據流。
  • 銀行可以管理從國際貨幣到加密貨幣和獎勵積分的一切。
  • 一個支付處理平台，允許任何銀行在全球所有方法、計劃和地區中處理支付。

實際產品

  • 使用最先進的基礎設施在雲中的現代核心銀行平台。
  • 產品庫具有一個包含超過200種預先配置的金融產品的目錄，如當前和儲蓄帳戶，貸款，和房屋貸款。
  • 該平台採用了API優先的架構，使銀行可以輕鬆地連接到其他供應商的服務和技術。

核心產品

  • 減少了就地硬件的資本支出，顯著降低了銀行的碳足跡。
  • 使銀行能夠創新並向他們的客戶推出新的金融服務。
  • 使用Vault Core作為通用產品引擎，銀行可以運行他們想要的任何產品。

競爭格局

理解在各個層次上的競爭 — 狹窄，形式，需要，和替代 — 有助於定位產品。

狹窄

  • 與您的產品幾乎完全相同，既有核心功能也有實際功能。

    • Mambu
    • Temenos
    • Finastra

形式

  • 類似的實際產品在爭取錢包份額，但並非完美替代品。

    • 微軟動態365
    • 10x
    • FIS MBP

需要

  • 實際產品不同，但滿足用戶的相同核心需求。

    • 傳統系統，如IBM大型機

資源

  • 爭奪相同客戶資源（例如，金錢，時間，注意力）的產品。

    • Excel
    • Fiserv
    • Silverlake

利基評估

使用阿爾特教授對強大利基的四個標準來評估產品的利基。

尺寸

  • 全球零售核心銀行業務市場估值僅超過60億英鎊。

可識別

  • 如何識別有此需求的個體：

    • 新成立的銀行，擁有數字銀行許可。
    • 需要將傳統系統遷移到雲平台的銀行。

可訪問

  • 透過以下方式向這些個體進行市場推廣：

    • 在銀行業務中工作的管理顧問。
    • 在銀行生態系統內部運營的合作夥伴。

可預測的行為

  • 渴望競爭並區分其金融產品的銀行。

摩擦審查

識別所有客戶接觸點，找出摩擦區域，並建議Thought Machine如何紓解這些問題。

**階段：**購買前 **客戶接觸點：**風險評估 **摩擦：**銀行對風險規避，不願意改變。 **解決方案：**引入敏捷方法

**階段：**購買前 **客戶接觸點：**參加演示會議 **摩擦：**技術知識過時的銀行 **解決方案：**引入現代雲架構

**階段：**購買前 **客戶接觸點：**決策 **摩擦：**銀行決策者與競爭對手有密切的個人關係。 **解決方案：**與決策者建立關係

**階段：**購買 **客戶接觸點：**簽訂合同 **摩擦：**複雜的軟件許可文件 **解決方案：**簡化和標準化條款和條件

**階段：**購買 **客戶接觸點：**撰寫工作說明 **摩擦：**銀行可能缺乏完整的需求。 **解決方案：**提早參與並提供技術估算

**階段：**購買 **客戶接觸點：**團隊組成 **摩擦：**銀行中缺乏參與專案的人才 **解決方案：**引入系統整合合作夥伴

**階段：**購買後 **客戶接觸點：**產品安裝 **摩擦：**銀行在產品安裝上困苦 **解決方案：**提供專業支援

**階段：**購買後 **客戶接觸點：**產品文檔 **摩擦：**銀行開發者難以理解產品 **解決方案：**提供啟用培訓和自助學習門戶

**階段：**購買後 **客戶接觸點：**產品支持 **摩擦：**需要平台穩定性 **解決方案：**提供24/7產品支援並按危急程度分級處理

產品創新

在已服務客戶的陳述需求和未服務客戶的未陳述需求的交集處，存在著增量創新的甜蜜點。以下是一些目標客戶需求：

  • 即開即用的核心銀行業務服務
  • 靈活性強，配有易於使用的配置層
  • 既可以在私有雲平台上，也可以在公有雲平台上提供主機選擇
  • 可擴展的解決方案，能夠承受高需求和吞吐量
  • 更好地與其他銀行系統集成
  • 增強報告和數據分析
  • 保護個人識別信息（PII）的數據保護和隱私
  • 提高運營能力以減少生產事故

優先事項和建議

為了充分實現雲核心銀行技術的潛力，我們建議進行以下的行動：

  1. 專注於狹窄的利基市場，如遵循伊斯蘭教法的銀行產品，並利用平台靈活性。
  2. 作為增值產品，建立一個與其他銀行系統的開源集成庫。
  3. 進行摩擦審查，使產品更易於安裝，並提供無需安裝工作的SaaS解決方案。

對於此提案有任何問題，請隨時在LinkedIn上與我聯繫：https://linkedin.com/in/victorleungtw.